Каква е разликата между фалит по глава 7 и глава 13?

В момента американците имат сериозен проблем с дълга. Не единствено, че кредитополучателите носят повече задължения от всеки път, само че балансите по кредитните карти неотдавна надвишиха 1,23 трилиона $ в цялата страна, а процентът на съществени просрочия също се повишава устойчиво. Тъй като закъснелите заплащания се натрупват и таксите и лихвите се усилват обаче, финансовият напън става голям за милиони кредитополучатели. На собствен ред, въпросът дали банкрутът може да предложи излаз се реалокира от нереална концепция към доста действително основание.

Но банкрутът не е стеснен единствено до една единствена алтернатива. Това е общ термин, който обгръща разнообразни правни пътища с доста разнообразни резултати. Примерен случай? Двете най-често срещани варианти за банкрут за физически лица - Глава 7 и Глава 13 - работят по друг метод един от различен и идват с доста разнообразни условия. В взаимозависимост от пътя, който поемате, може или да се отървете от множеството необезпечени задължения за няколко месеца, или да се ангажирате с друг проект, който продължава няколко години.

С други думи, въпросът преди подаването на декларация не е единствено дали банкрутът е подобаващ за вас, само че и кой вид дава отговор на вашата обстановка. И по този начин, какво би трябвало да знаете за разликите сред банкрут по глава 7 и глава 13? Това ще разгледаме по-долу.

Разгледайте другите възможности за банкрут, за които отговаряте на изискванията онлайн в този момент.

Каква е разликата сред банкрут по Глава 7 и Глава 13?

На най-високо равнище разликата сред Глава 7 и Глава 13 се свежда до разпродажба по отношение на погашение. Фалитът по глава 7 постоянно се назовава „ ликвидационен банкрут “ и това е по-бързият от двата разновидността. В характерен случай на банкрут по Глава 7, множеството или целият ви дипломиран негарантиран дълг, като салда по кредитни карти, медицински сметки и персонални заеми, могат да бъдат погасени напълно. Процесът нормално лишава три до шест месеца от подаването до освобождението, което го прави по-бързият път към облекчение на дълга.

Въпреки това, глава 7 включва и инспекция на приходите и в случай че приходите ви надвишават междинния приход във вашия щат, може да не отговаряте на условията. Назначен от съда настойник също ще прегледа вашите активи и в някои случаи може да ликвидира неосвободен парцел, с цел да заплати на вашите кредитори. Въпреки това множеството податели на документи имат малко неосвободени активи и нормално ще си тръгнат с изчистени доста от необезпечените си задължения.

Фалитът по глава 13 работи по друг метод. Вместо да опрости напълно дълга, той го преструктурира. Вие оферирате на съда проект за погашение от три до пет години, като се съгласявате да върнете част или цялото дължимо въз основа на вашия приход и типа на дълга. В края на интервала на погасяване останалите отговарящи на изискванията необезпечени задължения се погасяват.

Глава 13 постоянно е по-подходяща за хора, които имат активи, които желаят да защитят, като дом, който се пробват да спасят от забрана, или тези, които не дават отговор на условията за глава 7 заради приходи. Освен това ви разрешава да наваксате просрочените отговорности по ипотека и някои други обезпечени задължения с течение на времето, което глава 7 не прави.

И двата типа банкрут обаче задействат автоматизирано прекъсване сега, в който подадете документи, което неотложно стопира множеството дейности за събиране, запори върху заплати и процедури за забрана. Само това може да обезпечи неотложно облекчение, когато нещата се почувстват най-спешни.

Разберете по какъв начин облекчаването на задължения може да помогне на финансовото ви положение през днешния ден.

Коя алтернатива за банкрут е рационална за вашата обстановка?

Изборът сред глава 7 и глава 13 нормално се свежда до казуса, който в действителност се пробвате да разрешите. Ако вашият дълг е най-вече негарантиран (кредитни карти, персонални заеми или медицински сметки), приходите ви са лимитирани и нямате активи за отбрана, подаването на документи по глава 7 може да предложи най-бързото облекчение. Често е подобаващ за хора, които се нуждаят от същинско финансово нулиране и нямат паричен поток, с цел да поддържат дълъг проект за погашение.

Ако финансовият ви стрес е обвързван с закъснение по обезпечени задължения, като заплащането на ипотека или кола, глава 13 може да има повече смисъл, защото ви дава време да наваксате, като в същото време запазвате собствеността си предпазена. Тази алтернатива е постоянно срещана и за хора, които не дават отговор на условията за Глава 7 заради ограничавания на приходите, само че към момента се нуждаят от структурирано облекчение.

Стабилността на вашите приходи също има значение. Глава 13 допуска, че можете надеждно да правите заплащания в продължение на години. Ако вашият приход е непредсказуем или към този момент е отпаднал, този ангажимент може да сътвори повече стрес вместо по-малко. Глава 7 обаче не изисква настоящи заплащания, което може да се почувства като облекчение, в случай че бюджетът ви към този момент е привършен.

Също по този начин си коства да помислите какво няма да реши банкрутът. Студентските заеми, множеството данъчни задължения и някои правосъдни решения може да не подлежат на заплащане. В някои случаи стратегиите за облекчение на задължения, вариантите за сетълмент или контрактуваните проекти за заплащане могат да понижат балансите без дълготрайното кредитно влияние на банкрута. За хора, които са на ръба, което значи, че се борят, само че не са изцяло преуморени, може да има смисъл първо да проучат тези варианти, преди да се ангажират със правосъдно завеждане.

Изводът

Глава 7 и глава 13 банкрут съществуват, с цел да дадат на хората излаз от дълга, който е станал неуправляем, само че го вършат по фундаментално разнообразни способи. Единият е за бързо изчистване на дъното, а другият за възобновяване посредством структуриран проект. Нито едно от двете обаче не е по-добро по своята същина и верният избор нормално зависи от вашия приход, типа на дълга, който имате, и това, което се пробвате да отбраните.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.